自考专升本金融理论与实务模拟试题及答案(二)
1、指数化政策不包括(C.)。
A.工资指数化;B.利率指数化;C.利润指数化;D.税收指数化
2、能够加强上下游企业之间的联系，促进原材料的销售和商品生产的信用形式是(C)
A.国家信用;B.银行信用;C.商业信用;D.消费信用
3、依据罗伯特•库恩提出的投资银行的第二广泛定义，我国的证券公司还处于投资银行发展的(A)。
A.初期阶段;B.中期阶段;C.后期阶段;D.成熟阶段
4、通货一存款比率越高，货币乘数(B)。
A.越大;B.越小;C.不变;D.以上答案均不正确
5、股票以其票面所标明的价格发行称为(A)。
A.平价发行;B.差价发行;C.折价发行;D.溢价发行
6、“奥肯定律”证明(B)。
A.失业率与物价上涨率之间存在此消彼长的替代关系
B.失业率与经济增长率具有反向的变动关系
C.失业率与经济增长率具有同向的变动关系
D.失业率与经济增长率无关
7、下列各项中，不属于“四行二局一库”中的“四行”的是(D)。
A.中国银行;B.中央银行;C.中国农民银行;D.中国建设银行
8、基金申购份额的计算公式为(D)。
A.申购份额=申购金额×(1-申购费率)×申购日基金单位净值
B.申购份额=申购金额×(1+申购费率)÷申购日基金单位净值
C.申购份额=申购金额÷(1-申购费率)÷申购日基金单位净值
D.申购份额=申购金额×(1-申购费率)÷申购日基金单位净值
9、判断商业票据有效性的依据是(D)。
A.商业活动内容;B.取得票据的过程;C.交易规模;D.票据的真实性
10、投保人购买保险的目的不是为了获取经济保障，而是为了谋取保险赔款，这是保险中的(A.)。
A.经济风险;B.道德风险;C.社会风险;D.个人风险
11、下列关于直接融资和间接融资的说法中，错误的是(C)。
A.在现代市场经济中，直接融资与间接融资并行发展，相互促进
B.两者在充分发挥自身优点的同时，也互相弥补了各自的局限性
C.应重视直接融资，轻视间接融资;D.间接融资灵活便利
12、风险较大，利率也较高的债券是(D)。
A.地方公债;B.国债;C.金融债券;D.公司债券
13、对货币需求的宏观分析与微观分析理解正确的是(ACDE.)。
A.货币需求的宏观分析和微观分析说明分析的角度和着力点有所不同
B.货币需求的宏观分析和微观分析可以相互替代
C.在对货币需求进行研究时，宏观分析和微观分析应有机结合
D.宏观与微观的货币需求分析之间存在着不可割裂的有机联系
E.单独从宏观领域或微观范畴分析货币需求都是有所缺憾的
14、影响货币乘数的因素是(DE)。
A.法定存款准备金率;B.超额存款准备金率;C.现金漏损率
D.通货—存款比率;E.准备—存款比率
二、问答题
15、简述国库券发行方式中的“美国式招标”和“荷兰式招标”。
参考答案：
(1)“美国式招标”：在以拍卖方式定期发行国库券时，在确定的发行数额内，购买者按照出价的高低顺序，依次购得国库券，直到所有的国库券售完为止。在这个过程中，每个购买者支付的价格都不相同。
(2)"荷兰式招标"：在以拍卖方式发行国库券时，在确定的发行数额内，国库券的最终发行价格按所有中标者申报的最低价格确定，不同的购买人支付相同的价格。
16、简述中国银行保险监督管理委员会的主要职责。
参考答案：
中国银行保险监督管理委员会的主要职责是：依照法律法规统一监督管理银行业和保险业，维护银行业和保险业合法、稳健运行﹐防范和化解金融风险﹐保护金融消费者合法权益﹐维护金融稳定。
17、商业票据市场的发展将会对商业银行的经营产生怎样的影响?商业银行如何应对这种不良影响?
参考答案：
随着越来越多的信用优良的大企业通过发行商业票据来筹集低成本的运营资金，商业银行的短期贷款业务逐渐萎缩，银行的经营面临巨大挑战。为了应对挑战，商业银行创新出一种新产品——贷款承诺，也叫信用额度，即银行承诺在未来一定时期内，以确定的条件向商业票据的发行人提供一定数额的贷款，商业票据的发行人要向商业银行支付一定的承诺费。贷款承诺降低了商业票据发行人的流动性风险。因为通常情况下，商业票据的发行人会滚动发行票据，即用发行新票据的收入来偿还到期的票据，而这种票据的滚动发行风险很大，一旦由于某种原因使票据的发行人无法出售新票据，则其将面临严重的流动性问题，这有可能导致一个原本有着充足清偿能力的公司破产。商业银行提供的贷款承诺使商业票据的发行人可以及时地从银行获得贷款资金，从而避免上述情况的发生。因此，大多数的商业票据发行人都尽量利用商业银行的贷款承诺来为他们的商业票据提供支持，这也降低了票据购买者的风险，降低了票据的利率水平。
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