自考商业银行业务与经营真题

一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)

1、下列哪家银行的成立标志着中国现代银行的产生?

A.中国通商银行;B.中国银行;C.浙江兴业银行;D.交通银行

2、我国《商业银行法》规定，设立全国性银行的注册资本最低限额为

A.1亿元;B.5亿元;C.10亿元;D.100亿元

3、权益资本比率高，说明银行

A.经营风险大;B.资本不足;C.经营风险小;D.获利能力弱

4、我国商业银行的最主要资金来源是

A.活期存款;B.储蓄存款;C.证券回购;D.长期借款

5、对商业银行而言，下列哪一项存款风险的防范设最为重要?

A.清偿性风险;B.利率风险;C.汇率风险;D.电子网络风险

6、占我国商业银行贷款主体地位的是

A.工商贷款;B.动产贷款;C.消费者贷款;D.农业贷款

7、商业银行从事证券投资业务时，下列哪种风险是难以通过投资组合加以分散的?

A.倍用风险;B.经验管理水平下降;C.行业发展前景不好;D.通货膨胀

8、商业银行的最初始职能是

A.信用中介;B.支付中介;C.信用创造;D.金融服务

9、银行采取进取型策略实行利率风险管理时，当预测市场利率上升，则应采取的做法是

A.建立一个负的利率敏感性缺;B.建立一个正的利率敏感性缺口

C.建立一个等于1的利率敏感比率;D.建立一个小于1的利率敏感比率

10、可供商业银行投资的证券中，被誉为“金边债券”的是

A.金融债券;B.商业票据;C.公司债券;D.国库券

11、下列项目中不属于商业银行经营风险的是

A.流动性风险;B.信用风险;C.盈亏风险;D.利率风险

12、能够作为商业银行核心资本的优先股必须是

A.固定股息率优先股;B.永久非累积优先股;C.累积性优先股;D.可转换优先股

13、对商业银行负债成本分析法中的历史加权下均成本法评价正确的是

A.能够考虑到未来利息成本的变动

B.可以帮助银行决定选择哪一种种资金来源更合适

C.能够为银行提供盈利资产定价的有用信息

D.能够评价银行的历史经营状况

14、下列选项中，属于银行准备金的基本账户的是

A.库存现金;B.托收中的现金;C.在中央银行的存款;D.存放同业存款

15、在计算法定存款准备金需要量时，根据前期存款负债的余额确定本期准备金的需要量的方法是

A.前期准备金计算法;B.后期准备金计算法;C.滞后准备金计算法;D.同步准备金计算法

16、下列符合关注类贷款定义的是

A.尽管借款人目前有能力偿还贷款，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素

B.借款人的还款能力明显出现问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息

C.借款人无法总额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失

D.在采取了所有可能的措施后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分

17、下列表外业务中，具有风险性的是

A.代理支付;B.代理保管;C.贷款承诺;D.信息咨询

18、下列结算方式中，可用于同城结算的是

A.支票结箨;B.汇款结算;C.托收结算;D.信用证结算

19、商业银行实施风险转移策略时，风险转移的方式不包括

A.转让;B.保险;C.分散投资;D.套期交易

20、下列承诺业务中，属于可撤销的承诺是

A.循环贷款承诺;B.票据发行便利;C.透支限额;D.回购协议

二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)

在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑。错涂、多涂、少涂或未涂均无分。

21、以发行债券的利率情况为依据，可将国际债券划分为

A.固定利率债券;B.浮动利率债券;C.零息债券;D.限定下浮债券;E.限定上浮债券

22、商业银行的组织形式设立可分为

A.单一银行制;B.总分行制;C.集团银行制;D.连锁银行制;E.代理银行制

23、用于分析商业银行流动性的指标主要有

A.流动比率;B.资产周转率;C.核心存款占总资产的比率

D.流动性资产占盈利性资产的比率;E.一年内到期的证券占总资产的比率

24、商业银行的现金资产包括

A.同业存款;B.准备金存款;C.结算中的在途资金;D.国库券;E.现金

25、影响商业银行超额准备金需要量的因素有

A.存款波动;B.贷款的发放与收回;C.同业往来因素

D.法定存款准备金因素;E.信贷资金调拨因素

26、下列属于单一银行制优点的有

A.利于自由竞争;B.利于为地方经济服务;C.经营灵活

D.利于金融创新;E.易取得规模经济效应

27、商业银行从事证券投资的原则包括

A.注重偿还期长短选择;B.注重证券的流动性;C.注重证券的安全性

D.注重证券的收益性;E.注重证券投资的分散性

28、下列关于杠杆租赁的表述正确的有

A.是目前法律关系最复杂、操作程序最繁琐的租赁形式

B.通常涉及出租人、承租人和供货人三方当事人

C.出租人通常运用自有设备开展租赁

D.多用于经济寿命在10年以上的长期资本密集型设备租赁

E.出租人通常承担租赁金额20%~40%的风险

29、商业银行资产负债管理的一般方法有

A.资金汇集法;B.资金分配法;C.线性规划法;D.比较分析法;E.比率分析法

30、下列可用于贷款风险预佔的方法有

A.故障树法;B.幕景分析法;C.特尔菲法;D.直觉判断法;E.概率分布预估法

三、简答题(本大题共5小题，每小题7分，共35分)

31、商业银行防范和控制风险的策略有哪些?

32、简述银行代理证券业务的种类。

33、简述《巴塞尔协议》中银行核心资本的构成内容。

34、简述商业银行流动性的定义以及流动性管理的必要性。

35、简述商业银行信托业务的概念及作用。

四、计算题(本大题共2小题，每小题5分，共10分)

36、某商业银行以95元的价格购入而值为100元的债券一笔，债券票面利率为10%,期限为5年，银行准备一直持有该债券到期，请计算该债券的到期收益率。(计箅结果保留至小数点后两位)

37、某商业银行总资产1000亿元，总收入400亿元，总支出200亿元，所得税费用50亿元，股本总额300亿元，试求该商业银行的资产收益率(ROA)和股权收益率(ROE)。(计算结果保留小数点后两位)

五、论述题(本大题共1小题，15分)

38、商业银行贷款定价的一般原则是什么?影响商业银行贷款价格的主要因素有哪些?

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